신용점수 700점 이상 꾸준히 유지하기
연체나 잦은 대출은 신용점수에 악영향을 미칩니다. 신용대출을 받기 전 반드시 자신의 신용점수를 확인해야 합니다. 신용점수가 낮을수록 대출 조건이 불리해지고, 높은 이자를 부담해야 할 수 있기 때문에 신용점수 관리가 중요합니다.
신용점수는 코리아크레딧뷰로(KCB)와 나이스(NICE)에서 확인할 수 있습니다. 두 신용평가사의 신용점수는 다를 수 있습니다. 이는 각 기관이 신용점수를 산출하는 방식이 다르기 때문입니다.
신용점수의 정의와 중요성
신용점수는 개인이 빌린 돈을 정해진 기간 내에 갚을 수 있는 능력을 수치화한 것입니다. 신용점수는 1점에서 1000점까지 부여되며, 점수가 높을수록 대출이 용이하고 이자율도 낮아집니다. 금융권에서는 최소 700점 이상의 신용점수를 유지할 것을 권장합니다. 신용거래 이력이 없거나 사회 초년생의 경우 보통 700~800점대를 받으며, 이보다 낮으면 신용카드 발급이나 대출 한도에서 불이익을 받을 수 있습니다.
KCB와 NICE의 평가항목 비중 차이
신용평가사인 KCB와 NICE는 각기 다른 평가기준을 가지고 있습니다. 대출이나 신용카드 신청 시 은행과 카드사는 이 두 기관의 신용점수를 참고합니다. 하지만 각 금융사가 두 기관의 점수를 어떻게 활용하는지는 공개되지 않습니다.
두 기관의 신용점수가 다른 이유는 평가항목의 비중이 다르기 때문입니다. 신용점수는 상환이력, 부채수준, 거래기간, 신용형태 등 4가지 주요 항목으로 평가됩니다. KCB는 부채수준과 신용형태를 중시하여 현금서비스나 비은행권 대출이 많을 경우 점수가 낮아집니다. 반면 NICE는 상환이력과 거래기간을 중요하게 봅니다. 연체 경험이 있거나 신용거래 활동이 짧으면 점수가 낮아집니다.
신용점수 관리 방법
신용점수를 잘 관리하려면 연체 없이 신용카드를 꾸준히 사용하고, 이자가 높은 대출부터 갚아야 합니다. 저축은행이나 대부업 대출이 있는 경우, 다 갚은 후에도 신용점수에 영향을 미칠 수 있으므로 주의해야 합니다. 신용점수를 회복하려면 일정 기간이 필요합니다.
신용점수를 올리기 위해 공공요금이나 건강보험 납부자료를 제출하는 것도 좋은 방법입니다. KCB는 이러한 비금융정보를 평가에 반영하고 있으며, NICE는 공공요금, 국민연금, 건강보험료, 통신요금 자료를 제출하면 가산점을 줍니다.
신용점수는 나의 또 다른 명함입니다. 우리의 신용점수를 소중히 여기고, 연체 없이 꾸준히 관리하여 1000점짜리 명함을 유지하길 바랍니다.